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Comment j’ai arrêté mon histoire d’amour avec les cartes de crédit

j'arrête avec les cartes de créditMoment de confession : Je m’appelle Léo, et je souffre de “créditomanie” (je suis accro à l’utilisation des cartes de crédit).

Au début de ma vie d’adulte, je me méfiais des cartes de crédit. En effet, mes parents avaient eu quelques mésaventures avec les cartes de crédit. J’ai donc développé une certaine phobie par rapport aux cartes de crédit. Au début de ma vingtaine, j’ai cédé et j’ai pris une carte, juste pour avoir accès au crédit. Il y avait un plafond limité à seulement 500 $ que je me suis engagé à payer tous les mois. J’ai procédé ainsi pendant quelques années, mais pour diverses raisons, j’ai laissé le solde s’accumuler au point où je ne pouvais le payer complètement tous les ans. Je suis finalement parvenu à rembourser la carte et je l’ai annulé, par pure frayeur. J’ai vécu sans carte pendant un petit moment, et ensuite sont venus les mauvais jours.

J’avais besoin d’acheter quelque chose d’important, et je n’avais pas d’argent liquide. Alors, j’ai pris une carte avec une limite de 5 000 $, et j’ai senti la peur revenir. La première charge était bien au-dessus de 1 000 $. Ensuite, d’autres charges importantes sont entrées en ligne de compte — des dépenses dont je voulais m’acquitter, mais pour lesquelles je n’avais pas d’argent liquide. J’ai essayé de payer le maximum possible chaque mois, mais quand j’ai commencé à avoir d’autres dépenses, la facture de la carte de crédit n’était plus une priorité. Je me disais que je pouvais m’en acquitter plus tard.

Il y a quelques années, je n’étais plus en mesure de rembourser le plafond minimum de ma carte. J’avais d’autres factures que je ne parvenais plus à gérer. J’ai, une nouvelle fois, annulé ma carte et mis en place un plan de remboursement. J’ai eu beaucoup de mal avec d’autres factures et cela a duré jusqu’en 2006. Ce n’est qu’au début de cette année que j’ai commencé à avoir le contrôle sur mes finances. J’avais toutefois toujours une carte de débit Mastercard que j’utilisais pour faire des courses sur Internet. Ce n’était pas une carte de crédit, donc c’était OK, n’est-ce pas ?

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Aujourd’hui, j’ai du mal à joindre les deux bouts, mais voici ce qui est intéressant : je n’ai plus de carte de crédit du tout. Je me suis même débarrassé de ma carte de débit Mastercard. Désormais, je rembourse mes dettes (la carte devrait être remboursée dès cet été) et les choses vont devenir de plus en plus roses.

Voici ce que je recommande : si vous avez du mal à rembourser le solde de votre carte chaque mois et que vous avez des difficultés à résister aux achats impulsifs, annulez votre carte de crédit. Faites-le aujourd’hui même.

Ce point peut être débattu ad vitam æternam, donc je dirai juste ceci : faites ce qui fonctionne pour vous, mais soyez très vigilant avec les cartes de crédit. Elles sont dangereuses, et ont dévasté beaucoup de familles. La meilleure politique pour la plupart des personnes (et vous pouvez ne pas être d’accord), c’est de vivre sans carte aussi longtemps que possible.

argent liquide vs carte de crédit

Maintenant, vous pouvez logiquement me demander comment je vis sans carte. Voici ce que je fais :

1. Je paie mes factures en ligne ou par prélèvement automatique. C’est simple, pratique et automatique.

2. J’utilise de l’argent liquide pour tout le reste (ou presque). De temps en temps, je signe un chèque, ou j’utilise ma carte de débit, mais ces occasions sont rares. Je retire de l’argent liquide pour les courses, le carburant et les autres “dépenses”.

Mais qu’en est-il des dépenses en ligne ? C’est une question très pertinente. L’un des plus grands dangers des cartes de crédit aujourd’hui, c’est qu’elles rendent les achats en ligne incroyablement faciles. Alors que vous faites des recherches en ligne pour trouver les meilleures astuces pour rembourser votre dette, vous tombez sur un livre génial à ce sujet écrit par Dave Ramsey. En un clic, vous vous le faites livrer directement chez vous. Les cartes de crédit vous permettent d’acheter des choses, sans y réfléchir. Et c’est dangereux.

Désormais quand j’ai VRAIMENT besoin d’acheter quelque chose en ligne, je demande à un ami de le commander pour moi et je le rembourse en liquide. De toute évidence, ce n’est pas très pratique et je peux comprendre que vous ne voudrez pas le faire très souvent. C’est d’ailleurs pour cette raison que la technique fonctionne. Avant d’annuler ma carte de crédit l’année dernière, j’achetais environ deux articles en ligne chaque semaine. Ce n’était pas exactement des dépenses ruineuses, mais à force de s’accumuler cela finit par faire beaucoup à la fin de l’année. Durant les quatre derniers mois, je pense que j’ai commandé un seul article. Une réduction de près de 95% de mes dépenses en ligne.

fini avec les cartes de crédit

Je peux aussi payer en utilisant PayPal ou des méthodes similaires, mais je ne l’ai pas encore fait. Le fait est qu’il est beaucoup plus difficile pour moi d’acheter des choses en ligne à présent (et d’un certain côté, dans le monde réel aussi), donc je le fais rarement. Bien que nous puissions penser qu’acheter des choses en ligne est nécessaire, dans presque tous les cas, cela ne l’est pas. Acheter en ligne vous pousse à dépenser simplement plus que vous le feriez normalement. Croyez-moi, j’en suis l’évidence même.

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Utiliser de l’argent liquide peut avoir d’autres bénéfices. Je peux voir d’un coup d’œil (en regardant dans mes enveloppes classées par catégorie de dépense) combien il me reste dans chaque catégorie de mon budget. C’est difficile à faire quand vous utilisez une carte de crédit. Bien sûr, vous pouvez vérifier votre compte en ligne, mais la plupart des gens ne le font jamais. Bien sûr, vous pouvez mettre à jour Quicken, Money ou toute autre application de gestion de finances personnelles, afin de connaître votre solde disponible, mais c’est bien plus difficile à faire, spécialement si vous êtes loin de chez vous, et il y a tellement de personnes qui estiment au pif leur solde disponible quand ils sont sur la route. Avec une carte de crédit, vous pouvez vous en faire plus tard. Le problème, c’est le fort taux d’intérêt auquel vous devrez faire face à ce moment.

Article original écrit par Léo Babauta.

S’acquitter de ses dettes et l’une des étapes les plus importantes vers la totale liberté financière. À travers la vidéo ci-dessous, je partage avec vous d’autres conseils pour vous aider à avancer vers cet objectif et à avoir une vie financière plus épanouie.

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comment vivre sans carte bancaire
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6 commentaires
  1. Bonjour Leo,

    Juste un témoignage parce que je n’ai pas non plus de carte de crédit, pour une autre raison, ayant un trouble de l’attention, j’oubliais régulièrement les cartes dans le distributeur, ce qui me causait des frais et des frayeurs. J’ai donc choisi de n’avoir qu’une carte de retrait, avec un plafond limité, ce qui fait que si je l’oublie et qu’on me la prend, les dégâts seront limités à ce plafond.
    Côté économie, je suis obligée d’aller à ma banque pour retirer de l’argent, et comme je n’y passe pas tous les jours, je fais attention de ne pas tout dépenser. Pour le reste, j’utilise des chèques, et visuellement l’avantage, c’est qu’on voit aussi quand le carnet part vite…
    Seul inconvénient, lors de voyages à l’étranger, mon époux utilise sa carte de crédit mais nous nous sommes rendus compte que cela serait pratique que j’en ai une aussi (lorsque l’on voyage, on arrive vite au plafond…). Je réfléchis maintenant à avoir une carte de crédit qui serait dans un tiroir, et que je ne mettrai dans mon sac que pour ce genre d’occasions. Seul souci, j’oublie aussi les codes…surtout quand je les utilise peu…

  2. Bonjour Olivier,

    Juste en passant, tu as une typo dans ton texte, après “Moment de confession”… tu as deux fois le verbe “est”.
    Personnellement je ne pourrais pas me passer de mes cartes. Je les paye toujours en totalité tous les mois, et en plus j’utilise les points qu’elles me ramènent pour aller au cinéma gratuitement, ou pour me payer un petit extra gratuit avec les milles que j’accumule. Je n’en ai que deux, c’est facile à gérer.
    Je suis tout à fait d’accord par contre, avec le fait qu’il faille être particulièrement vigilant, on peut se faire piéger si vite!
    Je comprends Isandre également, il m’est arrivé une fois d’oublier ma carte de crédit dans la fente de la machine, j’étais distraite et je me suis fait tellement de mauvais sang après! J’étais étudiante, pas facile de boucler les fins de mois. Il s’est avéré que comme je n’avais pas retiré ma carte de la machine, celle-ci l’avait avalé. Je l’ai récupéré le lendemain à l’ouverture, mais je sais que j’ai eu de la chance, et je n’ai jamais oublié! Ca peut etre un vrai souci!
    En résumé, les cartes de crédit sont sans nul doute pratiques, à condition d’être discipliné… Sinon, Bonjour la galère!

  3. Bonjour Val,

    Je suis d’accord avec toi, je ne peux moi non plus pas me passer de cartes de crédit, ne serait-ce que pour mon entreprise ! J’ai pour ma part toujours été très vigilant et n’ai jamais rencontré de problème de gestion avec de telles cartes.
    Partir du bon pied dès le début permet d’acquérir sans beaucoup d’efforts de bonnes habitudes : je me rappelle que mon banquier m’avait demandé si je souhaitai un débit différé de 30 jours sur ma carte personnelle lorsque j’y ai souscrit. “Mais pourquoi faire ?”, lui ai-je demandé, “de toute façon le montant finira bien par être débité non ?”. Il a opiné de la tête, et je me suis dit en moi-même “c’est un piège à cons” 😉 , et je n’ai pas pris cette option. Je l’ai par contre souscrit pour mes deux cartes professionnelles, parce que cela me permet de gagner 30 jours de trésorerie pour l’entreprise, et ainsi de ne payer le matériel vendu qu’une fois que les client ont payés (si j’ai de la chance !)

  4. Hmm… Au niveau de ton entreprise ça doit amener un certain niveau de stress quand même, mais je suis certaine que c’est gérable. Si bien utilisées, les cartes de crédit représentent un véritable atout.
    Dis, tu fais vraiment de bonnes traductions, et celles-ci sont absolument exactes (dans le sens où tu traduis absolument TOUT l’article). Ça peut presque prêter à confusion, car j’ai failli te surnommer Léo 😉

  5. Bonjour.
    Je vis sans carte bancaire depuis 2009. C’est une volonte personnelle. Je n’ai jamais été interdite bancaire….. Je retire de l argent liquide chaque mois, j utilise mon carnet de chèque pour les dépenses de plus de 300€. Pour une dépense exceptionnelle sur internet pour mes tickets trains ou avion je demande a une des mes filles sa carte bancaire que je rembourse après.
    J’ai vendu mon auto en 2013 pour diverses raisons ( economique,environnementale, ecologique). Les transports en commun sont pratiques et économiques. Je vis très heureuse avec ses moyens en moins …. Vive la liberté.

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