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10 habitudes à développer pour atteindre la stabilité financière et le succès

atteindre la stabilité financièreTout comme c’est le cas pour n’importe quel objectif, si vous souhaitez atteindre la stabilité financière et connaitre le succès, vous devez développer de bonnes habitudes. J’ai fait beaucoup de recherches sur la question ces dernières années dans ma quête pour en finir avec mes dettes, augmenter mes économies et améliorer la sécurité et la stabilité financière dont jouit ma famille. Dans la suite de cet article, je vais m’étendre davantage sur ces bonnes habitudes que j’ai listées pour mieux résumer (je sais, je suis un créateur de listes compulsif).

Les voici, dans le désordre :

1. Faites des économies de façon automagique. Cela devrait être votre plus grande priorité, en particulier si vous n’avez pas un solide fond d’urgence. Faites-en la première facture que vous payez tous les mois. Pour cela, faites automatiquement transférer un montant de votre compte courant vers votre compte épargne chaque mois (essayez un compte en ligne). Ne pensez même pas à cette transaction ; faites juste en sorte que le transfert soit fait chaque jour de paie.

2. Contrôlez vos dépenses impulsives. C’est l’un des plus grands problèmes auxquels nous faisons face. Les dépenses impulsives que nous faisons en mangeant dehors, en faisant du shopping ou en faisant des achats en ligne sont une fuite importante pour nos finances, le plus grand casseur de budgets et le moyen le plus sûr pour tomber dans un affreux gouffre financier.

3. Évaluez vos dépenses et vivez frugalement. Si vous n’avez jamais fait le suivi de vos dépenses, commencez maintenant, en essayant de le faire pendant 30 jours par exemple. Ensuite, évaluez comment vous dépensez votre argent, et voyez ce que vous pouvez arrêter ou réduire. Décidez si chaque dépense est absolument nécessaire, puis éliminez ce qui ne l’est pas.

4. Investissez dans votre futur. Si vous êtes jeune, vous ne pensez probablement pas beaucoup à votre retraite. Mais c’est important si vous voulez avoir une belle retraite et une vie caractérisée par la stabilité financière. Même si vous pensez que vous pouvez toujours faire des plans pour votre retraite plus tard, faites-le maintenant. La croissance de vos investissements au fur et à mesure du temps sera incroyable si vous commencez dans votre vingtaine. Commencez par mettre votre livret jeune au maximum. Ensuite le mieux est probablement de souscrire à une assurance vie. Faites un peu de recherche, mais quoi que vous fassiez, commencez maintenant !

stabilité financière

5. Mettez votre famille en sécurité. La première étape pour ce faire, c’est d’économiser pour un fond d’urgence afin d’avoir de l’argent si quelque chose se produisait. Si vous avez un conjoint et/ou des personnes qui dépendent de vous, vous devriez définitivement prendre une assurance vie et faire un testament — le plus tôt possible ! Recherchez également d’autres assurances, comme une assurance habitation.

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6. Éliminez et évitez la dette. Si vous avez des cartes de crédit, des prêts personnels, ou d’autres dettes de ce genre, vous devez mettre en place un plan d’élimination de la dette. Listez vos dettes et classez-les de la plus petite à la plus grande. Ensuite concentrez-vous sur les dettes en haut de la liste, en mettant autant d’argent que vous pouvez dessus, même si c’est juste 40-50 € en plus (plus d’argent vous mettez, mieux c’est).

Une fois cette dette réglée, célébrez cela ! Ensuite, prenez le montant total que vous payiez (disons 70 € comme paiement minimum, plus 50 € en plus pour un montant total de 120 €) et ajoutez-le à votre paiement minimum de la prochaine dette sur votre liste. Continuez ce processus. Les montants supplémentaires que vous apporterez formeront une boule de neige pendant que vous avancez, jusqu’à ce que vous ayez remboursé toutes vos dettes. Cela peut prendre plusieurs années, mais c’est un processus très satisfaisant, et nécessaire.

7. Utilisez le système de l’enveloppe. Il s’agit d’un système simple pour suivre la somme d’argent que vous avez à dépenser. Disons que vous prévoyez trois dépenses dans votre budget tous les mois — pour le carburant, les courses, la nourriture. Mettez les montants destinés à ces dépenses dans trois enveloppes séparées. De cette manière, vous pouvez facilement voir le montant qu’il vous reste pour chacune de ces dépenses, et quand vous n’avez plus d’argent vous le savez immédiatement. Vous ne dépensez pas trop dans ces catégories. Si vous épuisez trop vite et régulièrement les fonds disponibles dans vos enveloppes, alors vous devrez peut-être repenser votre budget.

parvenir au bonheur financier

8. Payez les factures immédiatement ou automagiquement. Une bonne habitude que vous pouvez adopter pour ce faire, c’est de payer les factures dès qu’elles arrivent. Et, autant que possible, essayez de faire en sorte que vos factures soient payées par prélèvement automatique. Pour ceux qui ne peuvent pas, utilisez un système en ligne pour faire des virements automatiques réguliers. De cette manière, toutes vos dépenses récurrentes seront gérées automatiquement.

9. Lisez du contenu sur la gestion des finances personnelles. Plus vous vous éduquez, mieux se porteront vos finances. Voici un bon livre pour commencer : tout le monde mérite d’être riche.

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10. Essayez d’augmenter votre revenu net. Faites tout ce qui est en votre pouvoir pour augmenter votre revenu net, que ce soit en réduisant vos dettes, en augmentant votre épargne, ou en augmentant votre revenu ; ou en toutes ces solutions. Cherchez de nouvelles manières de gagner de l’argent, ou d’être payé plus pour ce que vous faites. Avec le temps, lorsque vous calculez votre revenu net chaque mois, vous le verrez s’accroitre. Et c’est une sensation géniale.

Astuce bonus pour atteindre la stabilité financière : Protégez votre maison et vos biens : se faire cambrioler peut-être une importante source de perte d’argent. Quelques astuces simples permettent de se protéger au maximum. Prenez donc les dispositions nécessaires pour garantir la sécurité de votre domicile et de vos biens. Vous pouvez par exemple souscrire à des services de vidéosurveillance et à d’autres services de protection. Faites des recherches sur le sujet et prenez les dispositions qui vous conviennent le mieux.

Article original écrit par Léo Babauta.

Avant de prendre congé de vous, je vous invite à suivre la vidéo suivante. Elle vient en complément à ce qui a été dit plus haut et présente 8 astuces pour atteindre l’indépendance financière. Voyez plutôt !

Recherches utilisées pour trouver cet article :

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14 commentaires
  1. bonjour,
    ce qui facilite grandement la mise en pratique des conseils ci-dessus est d’établir un budget annuel afin d’avoir une vue d’ensemble de sa situation financière.

    prendre une feuille A4, paysage, et établir un tableau de façon à avoir tout sur une seule page afin de pouvoir visualiser l’ensemble de votre situation d’un seul coup d’oeil.
    c’est tellement parlant et incite à rectifier le tir immédiatement si on part dans une fausse direction.
    de plus, c’est très encourageant de voir les totaux positifs grimper, grimper, grimper … parce rien de plus humain que de haïr les voir descendre en ascenseur pour passer dans le négatif !
    c’est épidermique, on réagit qu quart de tour. personne n’a envie de se casser la figure !

    donc sur votre feuille A4, vous faites un tableau de 14 colonnes, soit une pour le libellé des encaissements/dépenses,
    les 12 mois, et la dernière colone pour les totaux.
    et autant de lignes que vous souhaitez pour y noter les encaissements et les dépenses.

    dans les premiers postes vous inscrivez
    . ce que vous encaissez (salaire, prime, heures sup etc)
    . ce que vous êtes susceptibles d’encaisser (petits à côtés, bonus, allocations etc)

    les postes suivants
    . tous les paiements fixes (loyer, charges, eau, chauffage, assurances, essence, frais voiture, impôts, électricité, téléphone,
    dentiste, maladie, nourriture, entretien
    . toutes les dépenses prévisibles (sorties, cinés etc)
    . vous laissez une ligne divers et imprévus à compléter au fur et à mesure afin de voir où va votre argent,
    histoire de corriger les mauvais plis les mois suivants ou l’année d’après

    à la fin
    . une ligne consacrée aux totaux positifs (ceux que je préfère)
    . une autre aux totaux négatif (que je hais mais qui adviennent parfois)
    en principe ils s’équilibrent sur l’année, d’où l’importance de réaliser des économies pour pouvoir assumer les mois
    négatifs
    . et à la ligne suivante, le résultat en rouge ou en noir du mois (le noir c’est beau !)

    ensuite
    . vous additionnez verticalement vos totaux dépenses mensuelles
    . vous additionnez horizontalement vos totaux positifs et négatifs
    . veillez à ce que la différence entre ceux-ci soit POSITIVE sur l’année puisque le résultat de ce chiffre représente vos économies
    potentielles
    . si vous deviez être en négatif, essayez de corriger le tir immédiatement en réduisant drastiquement vos dépenses, soit loisirs
    ou sorties en tout premier. puis l’essence de votre voiture ou les frais inhérents à celle-ci. enfin, on devient très très ingénieux
    quand ça passe dans les rouges ! à vous d’improviser dans le bon sens.

    puis encore en dessous
    . les totaux de vos comptes bancaires/postaux, qu’ils soient positifs ou négatifs
    . les totaux de vos dettes

    pouvoir consulter ses finances d’un seul coup d’oeil aide et RASSURE !
    il vaut mieux établir votre budget de façon pessimiste, en exagérant les montants dépenses prévisibles par exemple histoire d’être surpris en bien à la fin de l’année. bos, puis si ça n’est pas cette année, ce sera celle d’après …
    ainsi plus de panique lorsque vous recevez votre facture d’assurance annuelle voiture par exemple, vous SAVEZ que c’est PROGRAMME, que c’est inéluctable, et que vous allez vous en SORTIR !

    chaque mois lorsque vous faites vos paiements, il n’y a plus qu’à cocher vos encaissements, vos dépenses, et … voir venir sereinement.

    bon courage !
    geneviève

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