Comme pour n’importe quel objectif, faire en sorte de stabiliser vos finances et avoir du succès financièrement requiert le développement de bonnes habitudes financières. J’ai fait de nombreuses recherches sur le sujet ces dernières années dans ma quête pour éliminer mes dettes, augmenter mes économies et augmenter la sécurité financière de ma famille. Je parlerai davantage de ces habitudes individuellement, mais j’ai voulu les lister pour les résumer (je sais, je suis un créateur de listes compulsif).

Les voici, dans le désordre :

  1. Rendez les économies automagiques. Cela devrait être votre plus haute priorité, en particulier si vous n’avez pas un solide fond d’urgence. Faites-en la première facture que vous payez tous les mois, en ayant un montant automatiquement transféré de votre compte courant vers votre compte d’épargne (essayez un compte online). Ne pensez même pas à cette transaction – faites juste en sorte qu’elle se produise, à chaque jour de paie.
  2. Contrôlez vos dépenses impulsives. Le plus grand problème pour beaucoup d’entre nous. Les dépenses impulsives, quand nous mangeons dehors ou que nous faisons du shopping ou que nous achetons online, sont une fuite importante pour nos finances, le plus grand casseur de budget pour beaucoup, et le moyen le plus sûr pour tomber dans un affreux gouffre financier. Lisez Augmentez votre pouvoir d’achat – 1 : Surveillez vos Envies de Dépenses Impulsives pour plus d’astuces.
  3. Évaluez vos dépenses, et vivez frugalement. Si vous n’avez jamais suivi vos dépenses, commencez maintenant, en essayant pendant 30 jours par exemple. Ensuite évaluez comment vous dépensez votre argent, et voyez ce que vous pouvez arrêter ou réduire. Décidez si chaque dépense est absolument nécessaire, puis éliminez ce qui n’est pas nécessaire. Lisez Augmenter votre pouvoir d’achat -2 : Comment j’économise de l’argent pour en savoir plus.
  4. Investissez dans votre futur. Si vous êtes jeune, vous ne pensez probablement pas beaucoup à votre retraite. Mais c’est important. Même si vous pensez que vous pouvez toujours faire des plans pour votre retraite plus tard, faites le maintenant. La croissance de vos investissements au fur et à mesure du temps sera incroyable si vous commencez dans votre vingtaine. Commencez par augmenter votre livret jeune au maximum, s’il est disponible pour vous. Ensuite le mieux est probablement une assurance vie. Faites un peu de recherche, mais quoi que vous fassiez, commencez maintenant !
  5. Gardez votre famille en sécurité. La première étape est d’économiser pour un fond d’urgence, afin que si quoi que ce soit arrive, vous ayez de l’argent. Si vous avez un conjoint et/ou des personnes qui dépendent de vous, vous devriez définitivement prendre une assurance vie et faire un testament – aussi tôt que possible ! Recherchez également d’autres assurances, comme une assurance habitation. Voir ici pour un comparatif gratuit en ligne.
  6. Éliminez et évitez la dette. Si vous avez des cartes de crédit, des prêts personnels, ou d’autres dettes de ce genre, vous devez commencer un plan d’élimination de la dette. Listez vos dettes et rangez-les de la plus petite en haut à la plus grande en bas. Ensuite concentrez-vous sur les dettes tout en haut, en mettant autant d’argent que vous pouvez dessus, même si c’est juste 40-50 € en plus (plus serait mieux). Quand ce montant est payé, fêtez-le ! Ensuite prenez le montant total que vous payiez (disons 70 € comme paiement minimal, plus 50 € en plus pour un montant total de 120 €) et ajoutez cela à votre paiement minimum de la prochaine dette sur votre liste. Continuez ce processus, avec vos montants supplémentaires qui font boule de neige alors que vous avancez, jusqu’à ce que vous ayiez remboursé toutes vos dettes. Cela peut prendre de nombreuses années, mais c’est un processus très satisfaisant, et très nécessaire. Lisez Éliminez vos Dettes avec la Boule de Neige Anti-Dettes pour en savoir plus.
  7. Utilisez le système de l’enveloppe. C’est un système simple pour suivre combien d’argent vous avez à dépenser. Disons que vous prévoyez trois montants dans votre budget tous les mois – un pour le carburant, un pour les courses, un pour manger dehors. Mettez ces montants sous forme de billets dans trois enveloppes séparées. De cette manière, vous pouvez facilement suivre combien il vous reste pour chacune de ces dépenses, et quand vous n’avez plus d’argent vous le savez immédiatement. Vous ne dépensez pas trop dans ces catégories. Si vous épuisez régulièrement vos enveloppes trop vite, vous devrez peut-être repenser votre budget.
  8. Payez les factures immédiatement, ou automagiquement. Une bonne habitude est de payer les factures dès qu’elles arrivent. Et, autant que possible, essayez de faire en sorte que vos factures soient payées par prélèvement automatique. Pour ceux qui ne peuvent pas, utilisez votre système de consultation online pour faire des virements automatiques réguliers. De cette manière, toutes vos dépenses régulières dans votre budget s’occuperont d’elles-même.
  9. Lisez à propos des finances personnelles. Au plus vous vous éduquez, au mieux vos finances seront. Un bon livre pour commencer : Tout le monde mérite d’être Riche.
  10. Essayez d’augmenter votre revenu net. Faites tout ce qui est en votre pouvoir pour augmenter votre revenu net, que ce soit en réduisant votre dette, en augmentant votre épargne, ou en augmentant votre revenu, ou en toutes ces solutions. Cherchez de nouvelles manières de gagner de l’argent, ou d’être payé plus pour ce que vous faites. Au fur et à mesure des mois, si vous calculez votre revenu net chaque mois, vous le verrez grandir. Et c’est une sensation géniale.

Astuce bonus : Protégez votre maison et vos biens : Se faire cambrioler peut être une importe source perte d’argent. Quelques astuces simples permettent de se protéger au maximum. Découvrez les sur La Sécurité et la Surveillance de la Maison. Pensez aussi aux assurances, est-ce que par exemple vous disposez de la meilleure assurance habitation ? Des comparatifs gratuits en ligne comme celui d’Assurland vous permettent d’en être sûr.

Article original par Léo Babauta sur Zen Habits.

Recherches utilisées pour trouver cet article :

les secrets pour stabiliser sa famille financièrement, astuces pour améliorer ma situation financière, comment ce stabiliser dans la vie, Les 10 Abitudes de productiviter dYvan Castanou

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3 commentaires on 10 Habitudes à Développer pour Votre Stabilité Financière et Votre Succès

  1. Monnet dit :

    bonjour,
    ce qui facilite grandement la mise en pratique des conseils ci-dessus est d’établir un budget annuel afin d’avoir une vue d’ensemble de sa situation financière.

    prendre une feuille A4, paysage, et établir un tableau de façon à avoir tout sur une seule page afin de pouvoir visualiser l’ensemble de votre situation d’un seul coup d’oeil.
    c’est tellement parlant et incite à rectifier le tir immédiatement si on part dans une fausse direction.
    de plus, c’est très encourageant de voir les totaux positifs grimper, grimper, grimper … parce rien de plus humain que de haïr les voir descendre en ascenseur pour passer dans le négatif !
    c’est épidermique, on réagit qu quart de tour. personne n’a envie de se casser la figure !

    donc sur votre feuille A4, vous faites un tableau de 14 colonnes, soit une pour le libellé des encaissements/dépenses,
    les 12 mois, et la dernière colone pour les totaux.
    et autant de lignes que vous souhaitez pour y noter les encaissements et les dépenses.

    dans les premiers postes vous inscrivez
    . ce que vous encaissez (salaire, prime, heures sup etc)
    . ce que vous êtes susceptibles d’encaisser (petits à côtés, bonus, allocations etc)

    les postes suivants
    . tous les paiements fixes (loyer, charges, eau, chauffage, assurances, essence, frais voiture, impôts, électricité, téléphone,
    dentiste, maladie, nourriture, entretien
    . toutes les dépenses prévisibles (sorties, cinés etc)
    . vous laissez une ligne divers et imprévus à compléter au fur et à mesure afin de voir où va votre argent,
    histoire de corriger les mauvais plis les mois suivants ou l’année d’après

    à la fin
    . une ligne consacrée aux totaux positifs (ceux que je préfère)
    . une autre aux totaux négatif (que je hais mais qui adviennent parfois)
    en principe ils s’équilibrent sur l’année, d’où l’importance de réaliser des économies pour pouvoir assumer les mois
    négatifs
    . et à la ligne suivante, le résultat en rouge ou en noir du mois (le noir c’est beau !)

    ensuite
    . vous additionnez verticalement vos totaux dépenses mensuelles
    . vous additionnez horizontalement vos totaux positifs et négatifs
    . veillez à ce que la différence entre ceux-ci soit POSITIVE sur l’année puisque le résultat de ce chiffre représente vos économies
    potentielles
    . si vous deviez être en négatif, essayez de corriger le tir immédiatement en réduisant drastiquement vos dépenses, soit loisirs
    ou sorties en tout premier. puis l’essence de votre voiture ou les frais inhérents à celle-ci. enfin, on devient très très ingénieux
    quand ça passe dans les rouges ! à vous d’improviser dans le bon sens.

    puis encore en dessous
    . les totaux de vos comptes bancaires/postaux, qu’ils soient positifs ou négatifs
    . les totaux de vos dettes

    pouvoir consulter ses finances d’un seul coup d’oeil aide et RASSURE !
    il vaut mieux établir votre budget de façon pessimiste, en exagérant les montants dépenses prévisibles par exemple histoire d’être surpris en bien à la fin de l’année. bos, puis si ça n’est pas cette année, ce sera celle d’après …
    ainsi plus de panique lorsque vous recevez votre facture d’assurance annuelle voiture par exemple, vous SAVEZ que c’est PROGRAMME, que c’est inéluctable, et que vous allez vous en SORTIR !

    chaque mois lorsque vous faites vos paiements, il n’y a plus qu’à cocher vos encaissements, vos dépenses, et … voir venir sereinement.

    bon courage !
    geneviève

  2. Olivier Roland dit :

    Merci Monnet pour cet excellent complément ! 🙂

  3. beablancia dit :

    très bonne idée en cette fin d’année 2012. A mettre en pratique au plus vite en 2013

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