21 Stratégies pour Créer un Fonds de Secours, et Pourquoi C’est Crucial.

Mettre en place un fond d’urgence, si vous n’en avez pas déjà, est une des choses les plus importantes que vous pouvez faire pour aider à améliorer vos finances.

Mais vous saviez cela.

C’est un conseil financier banal, en fait, mais ce qui n’est pas tellement banal est de savoir comment le faire. De toute évidence, ceux qui n’ont pas créé de fonds d’urgence ont du mal à économiser, même s’ils savent qu’ils le devraient.

Alors aujourd’hui, nous examinerons certaines stratégies pour créer un fond d’urgence, pour ceux d’entre nous pour qui ce n’est pas si facile.

Pourquoi c’est si crucial ?
Je n’aime pas utiliser le mot crucial souvent, parce que c’est souvent une exagération. Mais dans ce cas, puisque nous parlons de la santé de vos finances, créer un fond d’urgence est absolument crucial.

Si vous avez des problèmes financiers, les plus importantes mesures que vous pouvez prendre immédiatement sont 1) de réduire vos dépenses en étant davantage responsable, 2) d’arrêter de vous endetter, et 3) de créer un fond d’urgence de 1 000 € (et plus tard, vous pouvez augmenter cela pour qu’il atteigne 3-6 mois de vos revenus).

Voici quelques raisons pour lesquelles créer un fond d’urgence est critique pour votre santé financière :

1. Arrêtez de vous endetter. Lorsqu’une urgence survient, si vous n’avez pas de fond d’urgence, la première chose qui sera déduite de votre budget est votre remboursement de dette. Vous utiliserez votre carte de crédit pour payer l’urgence, et ensuite vous vous enfoncerez profondément dans le trou. Un fond d’urgence prévient la nécessité d’avoir recours au crédit pour payer les dépenses d’urgence.

2. Maintenez votre budget. Si des choses inattendues surviennent, vous ne devez pas continuellement réajuster votre budget pour payer ces choses. Avec un fond d’urgence, la budgétisation est beaucoup plus facile.

3. Prévenez les paiement tardifs. Si vous vivez de fiche de paie en fiche de paie, il viendra des moments où vous devrez payer une facture tardivement, ou être en découvert sur votre compte bancaire. Avec un plan d’urgence, vous évitez ces soucis financiers.

4. Devancez. Si vous pouvez obtenir un mois d’avance, votre souci financier baissera d’un cran. Au lieu de toujours faire du rattrapage, vous pouvez payer vos factures bien avant et vous détendre.

21 Stratégies pour Créer un Fonds d’Urgence

Si vous avez des difficultés à économiser, il n’est pas assez de vous dire et redire combien il est important de créer un fond d’urgence. Vous avez besoin de certaines stratégies pour le faire.

Veuillez noter que vous devriez choisir les stratégies qui fonctionnent le mieux pour vous, et peut-être combiner certaines d’entre elles si cela fonctionne mieux.

1. Commencez avec très peu. Si vous n’avez pas beaucoup à économiser, ça ne fait rien – l’important est juste de commencer. Même si c’est seulement 25 € par salaire, commencez seulement. Cela va lentement croître à chaque fiche de paie, et vous serez ravi de voir vos économies s’accroître, et cela vous motivera à essayer d’économiser encore plus.

2. La déduction automatique. C’est un conseil élémentaire, mais c’est parce que cela fonctionne. Configurez un compte d’épargne en ligne (comme Boursorama ou ING Direct) et faites un virement automatique chaque jour de paie. Si vous n’avez pas à y penser, économiser sera beaucoup plus facile.

3. Retenues salariales. Si vous avez des problèmes de discipline, il y a des comptes où vous pouvez avoir le montant à économiser déduit directement de votre paye, avant qu’il ne soit déposé dans votre compte bancaire.

4. Traitez–le comme une facture. Chaque jour de paye, vous avez une liste de factures à payer avant que vous ne puissiez dépenser votre argent pour des dépenses variées comme le gaz, l’épicerie ou la nourriture. Hé bien, ajoutez la contribution de votre fonds d’urgence à votre liste de factures, et payez-la en même temps. Cela la rend non négociable, et ensuite ce qui reste est ce que vous pouvez dépenser sur d’autres choses.

5. Réduisez une dépense, économisez la. Regardez comment vous dépensez de l’argent maintenant, et trouvez des choses qui peuvent être réduites. L’achat de magazines, de cafés gourmands, de bandes dessinées, la télévision par câble, et aussi de gadgets. Quelque soit ce que vous vous décidez à réduire, prenez le même montant et mettez le directement dans l’épargne. Ne le dépensez pas.

6. Arrondir. J’ai obtenu cette astuce de J. D. Roth de Get Rich Slowly… en fait, c’est une stratégie utilisée par son épouse, qui écrit chaque achat qu’elle fait dans son chéquier ou logiciel de finances – mais en arrondissant à l’euro prés. Donc, si elle dépense 26.01 €, elle écrira 27 €. Toute ces différences d’arrondis sont versées sur le compte d’urgence, et au cours d’un mois, cela peut représenter une belle petite somme.

7. Compte à but double. Cette astuce est de Trent de The Simple Dollar, qui voulait rembourser ses dettes, mais en ayant la sécurité financière d’un fond d’urgence en même temps. Donc Trent a brillamment utilisé un compte à double but: il économisait l’argent dans un compte, et après qu’il ait atteint un certain minimum, tout ce qui était au dessus de ce montant était économisé pour rembourser une dette spécifique. Donc disons que le montant minimum est de 500 €. Après avoir dépassé 500 €, l’argent économisé va au remboursement d’une dette de 200 € (par exemple). Une fois que vous atteignez 700 € dans votre compte d’épargne, vous pouvez payer les 200 € de dette complètement. Répétez le processus pour chaque dette.

8. Donnez-vous un pourboire. Si vous allez à un restaurant et donnez un pourboire à un serveur d’une valeur de 15 ou 20 pour cent, par exemple, donnez ce même pourboire à vous-même. Donc, si votre pourboire est de 10 €, donnez–vous un pourboire de 10 € également … et mettez cela directement dans l’épargne.

9. Continuez à payer les dettes, mais à vous-même. Si vous finissez de faire un paiement pour une voiture, ou avez  remboursé une carte de crédit ou de petites dettes, prenez le montant que vous payiez pour cette dette et mettez le directement dans l’épargne chaque mois. Vous ne sentirez aucune différence dans votre budget.

10. Prévoyez de gros budgets pour les courses, puis économisez la différence. Disons que vous dépensez normalement entre 320 et 375 € pour les courses. Prévoyez 400 €, et placez aussi tout ce qui se trouve entre le montant réellement payé et ces 400 € dans le compte d’urgence.

11. Cesser de fumer ou de boire. Hum, je ne parierai pas mon fond d’urgence pour mettre fin à une de ces deux dépendances, mais si vous arrêtez effectivement, vous devriez prendre le montant que vous dépensiez (et c’est un montant considérable, je sais) et le mettre en épargne. Pour moi, j’ai dépensé plus de 5 € par jour pour le tabac – et lorsque j’ai abandonné en novembre 2005, cela a libéré 150 € par mois pour mon épargne.

12. Limitez votre accès. Si vous êtes tenté de dépenser vos économies, vous devriez les mettre dans un compte dont l’accès vous est difficile. Mettez vos épargnes sur un PEL ou une assurance vie, par exemple.

13. Fermez les yeux sur une prime ou remboursement d’impôt. Si vous obtenez une prime de Noël, ou un remboursement d’impôt, ou d’autres aubaines semblables, mettez les directement à la banque et ne les dépensez pas. Utilisez les pour votre fonds d’urgence. Maintenant, commencez à rembourser votre dette.

14. Economisez votre monnaie. Ne dépensez pas n’importe quelles pièces que vous obtenez. Lorsque vous rentrez à la maison à la fin de la journée, videz vos poches dans un bocal, et une fois par mois, allez à la banque et mettez-les dans l’épargne. Cela peut augmenter  aussi plus vite que vous ne le pensez.

15. Économisez les pièces en euros. De manière semblable à la stratégie ci-dessus, ayez votre cash en billets de 20 €, 10 € ou 5 €. Ne transportez pas de pièces de 1 € ou 2 €. Lorsque vous obtenez des pièces d’un ou deux euros comme monnaie, ne les dépensez pas. Une fois à la maison, mettez ces pièces dans une enveloppe ou un bocal, et épargnez-les.

16. Refinancez. Refinancer votre hypothèque ou prêt automobile peut vous permettre d’économiser beaucoup d’argent. Prenez le montant que vous avez économisé et mettez-le dans l’épargne.

17. Vendez votre voiture. Si vous avez deux voitures, voyez si vous pouvez vivre sans l’une d’elles. C’est ce que mon épouse et moi faisons, et ça fonctionne bien, même avec six enfants. Prenez donc le montant que vous payiez pour la deuxième voiture et épargnez-le. Ou, alternativement, vendez votre voiture et achetez un modèle d’occasion moins cher. Épargnez ensuite la différence de coût.

18. Supprimes le dessert. Si vous essayez de perdre du poids, ne commandez pas de dessert ou d’aliment malsain que vous commanderiez normalement. Au lieu de cela, mettez le montant que vous auriez dépensé dans une enveloppe et épargnez-le.

19. Restez à la maison. Au lieu d’aller au cinéma ou de manger au restaurant, préparez votre propre repas et regardez un DVD – ou faites quelque chose d’amusant gratuitement. Économisez donc la différence.

20. Freelance. Prenez vos compétences et vendez-les comme un freelance, ou obtenez un deuxième emploi à côté. Prenez le revenu supplémentaire et déposez-le à la banque. C’était aussi une de mes stratégies, et elle fonctionne à merveille.

21. Économisez sur l’assurance automobile. Premièrement, vérifiez régulièrement d’autres assurances pour votre voiture afin d’être sûr que vous avez le meilleur prix pour les meilleurs services. J’ai économisé plus de 1100 € en utilisant le comparateur d’Assurland. Prenez donc le montant supplémentaire que vous auriez versé pour l’assurance et économisez le. Vous pouvez faire de même avec votre assurance habitation en utilisant ce comparateur, et votre assurance santé en utilisant celui-là.

Pour aller plus loin je vous partage cette vidéo qui parle de l’indépendance financière.

Article original par Léo Babauta sur Zen Habits